中国首批“互联网银行”揭开面纱 G20承诺将采取果断行动推动全球经济步入正轨

作者 太阳城娱乐城 浏览 发布时间 17/12/01

  继“腾讯系”的深圳前海微众银行之后,背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业。至此,中国两大互联网巨头阵营里的网络银行均揭开面纱。坐拥数亿互联网用户,中国首批“互联网银行”将带来怎样的效应备受瞩目。

  据介绍,浙江网商银行注册资本40亿元,由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立,以互联网为平台,面向小微企业和消费者开展金融服务,模式是“小存小贷”,主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。未来将推出独立的App应用。

  在土耳其首都安卡拉举行的二十国集团(G20)财长和央行行长会议日前结束,会议聚焦了美联储加息、新兴经济体竞争性货币贬值、中国经济“新常态”等热点问题,一定程度迎合了平抚全球市场动荡的需要。

  此次会议,二十国集团发布了传达积极信号的联合公报,承诺将采取果断行动推动全球经济步入正轨,对全球经济加快复苏抱有信心。联合公报指出,当前一些国家经济走强,但全球经济增长仍低于预期。会议要求各国谨慎调整政策行动并开展沟通,使负面溢出效应降至最低,减少不确定性并提高透明度。

  浙江网商银行是首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行,但却是最早正式开门揖客的网络银行。尽管目前不能开户、也不能存款,但它将力求以小额信贷为突破口,走出一条具有互联网魅力的轻型银行之路。

  “最早有做银行的想法是1992年。”阿里巴巴集团董事局主席马云当天在开业典礼上说,“那时候我工资只有100多块钱,办海博翻译社要借三万块钱,花了三个月时间,没有抵押,借三万块钱之艰难我是没想到的。那时候我想,如果有一家银行能专门做这样的事情,我觉得能帮助很多人成功。”

  作为前海微众之外的又一家互联网银行,网商银行给自己定下的目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。网商银行行长俞胜法说,希望五年内覆盖到1000万的小微企业、个体创业者。

  “技术驱动”是另一个标签。区别于传统银行,走“互联网银行”路线的网商银行将不设实体网点,不经营现金业务,而是通过网络数据对个人信用进行分析,运行业务。

  在网商银行300多名员工中,三分之二是科技人员,从事数据建模等工作。而无论在国有大型银行,还是股份制银行中,科技人员的比例也就是10%左右。

  “网络银行就像一家有牌照的技术公司,在降低整个银行成本运营方面,技术能够起到很大的作用。”网商银行首席信息官唐家才唐家才说,网商银行发放一笔贷款成本不到2元钱,而传统线下单笔成本则在2000元左右。

  “一个互联网金融企业,核心点是风险控制。网商银行的核心能力是基于大数据的风险评估。”俞胜法说。

  蚂蚁金服公布的数据显示,截至2014年底,三家小贷公司累计服务了160万小微企业客户和网络创业者客户,累计放贷超4000亿元,不良率在1.5%左右。这套基于大数据的风控体系开始输出,最初对阿里推荐的贷款客户心存疑虑的银行,也开始试着接纳大数据模型下推荐出来的信贷客户。

  从中国刚刚起步的互联网银行来看,不论是腾讯系的深圳前海微众银行,还是阿里系的浙江网商银行,都尚两道坎要迈:一是不能远程开户,互联网银行难以施展;二是基于数据开放共享的信用体系建设。

  业内人士建议,在保障信息安全的前提下,推动公共数据的逐步开放,帮助互联网银行识别客户身份,降低信用风险,提高技术驱动、普惠金融的效率。

  由于自身规模较小,两家网络银行都不约而同的选择依靠同业合作,搭建平台谋求发展,因此两家网络银行都在和传统银行积极保持着合作关系。

  腾讯一季度财报显示,一季度手机QQ月活跃账户突破6亿关口。如果微众银行的“微粒贷”等小贷类产品能抓住这一群体,前景将不可限量,更别说未来该行产品还会逐步扩展至微信等应用上。

  网商银行也不甘示弱,借助淘宝、天猫等电商平台,未来网商银行的金融产品将有更多机会嵌入多种交易场景。另外,蚂蚁金服的小贷业务已经累计服务140万家小微企业,放款近4000亿元,不良率低于2%,为网商银行开展小额信贷业务积累了丰富经验。

  防范新兴经济体货币大范围贬值

  会议注意到,随着经济前景有所好转,部分发达经济体或将收紧货币政策。美联储年内加息的预期早已引发了市场的担忧,新兴经济体,尤其是近来步入衰退的巴西、俄罗斯等国家,担心美国收紧货币政策引发资本出逃,从而影响其经济发展前景。

  今年二季度美国实际国内生产总值(GDP)按年率计算增长3.7%;失业率降至5.1%,创七年来的新低,两项最新数据显示美国经济复苏步伐相对较快,但对于美联储加息的时点,国际货币基金组织总裁拉加德在会议上表示,不应带着试试看的心理去实施紧缩货币政策,而是要格外谨慎确保政策效力准确。

  “要行动就要一劳永逸,在确实要采取行动前,最好是确定数据绝对可靠,不论是从物价稳定方面还是在就业方面。”拉加德说。

  根据外电报道,二十国集团还呼吁防范新兴经济体货币大范围竞争性货币贬值,给予国内出口不公平的优势。

  8月份,随着中国调整人民币汇率报价机制,人民币汇率出现大幅下跌,市场跟风情绪浓重,多数货币一齐杀跌。马来西亚林吉特下挫8.6%,为1998年以来最差表现。印尼盾贬值3.8%,为11个月来最差。印度卢比8月下跌3.2%,泰铢下跌2.5%,越南盾下跌2.9%,菲律宾比索下跌2.2%。韩元也连续4个月下跌,持续时间为2008年以来最长。

  彭博社报道指出,这是二十国集团自2013年以来首次采用“竞争性货币贬值”措辞,以此希望缓和市场紧张气氛。

  看好中国经济增长前景

  另一大热点聚焦在中国,二十国集团认为,中国表现出对经济降速的理性和“新常态”的信心。

  土耳其副总理杰夫代特·耶尔马兹在新闻发布会上表示,各国财长和央行行长很关注中国的经济状况,也讨论了中国经济目前面临的问题,对中国经济保持7%左右的增速抱有信心。

  德国财政部长朔伊布勒也示,二十国集团财长一致认为,没有必要为了中国经济成长放缓而感到不安。

  国际货币基金组织总裁拉加德向媒体表示,目前全球经济面临新的不确定性,金融市场出现波动,中国的经济增长也处在转型期,出现“颠簸”不足为奇。

  二十国集团峰会智囊团的专家们在谈到中国经济问题时也普遍认为,中国经济目前正在经历调整,未来仍有很大的增长潜力。

  加拿大智库国际治理创新中心全球经济项目负责人多梅尼科·隆巴尔迪告诉记者,金融危机过后,中国成为全球经济增长的领航者,中国股市最近虽有动荡,但“我不认为有任何迹象表明,股市的下跌将转化为中国经济增长的显著下降”。

  促进投资是各国当务之急

  二十国集团领导人去年同意通过改革与投资,未来五年促进全球成长2%,但目前的进度令人失望。

  为此公报呼吁,各国应根据近期经济形势的变化灵活调整财政政策,支持经济增长,创造就业岗位,并将债务占国内生产总值比重维持在可持续水平。会议承诺将继续及时、高效地落实G20全面增长战略,以扩大需求、提高潜在增长率和增强包容性。

  此前,微众银行已与华夏银行签署合作协议,开展包括同业授信20亿元、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。同时,微众银行还在和东亚银行、平安银行等银行协商合作事宜。网商银行业也选择开放自身平台,正与不下十家中小型银行进行沟通,并与保险、信托等机构洽谈合作。

  中央财经大学教授郭田勇表示,基于对互联网特性的思考,无论是微众银行还是网商银行,都把自家银行定义为一家互联网平台,把大众客户、小微企业的需求与金融机构链接在一起,而非提供大量产品给客户。(记者张遥、吴雨、李延霞)

  会议认为,促进投资是各国的当务之急。G20各国制定了国别投资战略,以改善投资环境,促进高效的基础设施投资,并为中小企业提供融资支持。会议对国际货币基金组织2010年份额和治理改革方案的落实一再拖延深感失望,强烈敦促美国尽快批准该方案,并期待国际货币基金组织在今年11月关于特别提款权(SDR)货币篮子的评估取得进展。

  公报说,会议承诺建立一个全球性的公平且现代化的国际税收体系,期待于今年10月完成关于税基侵蚀与利润转移(BEPS)的全部15项行动计划并提交安塔利亚峰会。会议对亚的斯亚贝巴国际发展融资会议取得的积极成果表示欢迎,并期待即将举行的联合国可持续发展峰会顺利通过2015年后可持续发展议程。会议表示将为《联合国气候变化框架公约》第21次缔约方会议取得积极和平衡的成果而共同努力。

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