信用卡分期付款四大陷阱 23800元阻力位或破

作者 足球改单 浏览 发布时间 18/01/13

  百家乐怎么玩信用卡分期业务是各大银行针对小额贷款业务的一种创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者,提供了一个简便有效的融资方式。然而,天下没有免费的午餐,对消费者而言,信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。

  手续费率远比想象的高

  9月份以来橡胶1301合约以21560元/吨开盘,最高上冲到23305元/吨,于9月10日以跳空方式突破重要压力位22200元/吨重要压力位,直接以22600开盘,一路高歌猛进,截止2012年9月11日收于23290元/吨,到11日为止本月橡胶1301合约已经上涨了1800点。

  欧洲央行推出无限量购债计划,抑制欧债危机恶化。美国上周五晚间数据显示,美国8月非农就业人口仅增加9.6万人,数据公布后,加大了美联储采取第三轮量化宽松货币政策(QE3)的可能性。本周三德国法院将裁决欧元区救助方案。本周五美联储将有政策会议,这都为投资者对未来宽松政策充满预期。

  东京胶持仓进入9月份以来资金有明显注入的态势;最新数据显示,总持仓较月初46230手流入了5172手至51402手;保值性空头增加明显,增持2168手;保值性多头增加1127手;投机性空头增加418手;投机性多头增加1459手;非商业净多持仓增加1041手,净多持仓占比27.12%,创半年内新高;东京资金近期看空情绪缓解,做多意愿较强。

  某IT公司职员小王花1.2万元买了一套家电。听说信用卡分期免利息,于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传,每月手续费率为0.6%,即年化利率只有7.2%。于是,他选择了12期分期,每月还款1072元。

  可是细想,就能发现问题:持卡人并非一直欠银行12000元,每还一期后,持卡人欠银行的本金是递减的。

  到最后一个月,持卡人只欠银行1000元,但银行仍按12000元为基数收取手续费,所以,消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。按照测算,持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%。

  信用卡分期业务在多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时,可以简单将其月利率乘以24,得到更接近实际的年化利率。

  一次性收取手续费不划算

  目前银行收取手续费有两种方式,一种是以月手续费的方式平均每期收取,如农行、建行、交行、民生等;另一种是在缴付首期款时一次性收取,如招行、工行、中行等。显然,同等月费率条件下,一次性收取不如每月收取划算。

  以购买金额1200元的产品、申请分12期付款为例,如果一次性收取7.2%费用,真实年利率为14.02%;而如果分每个月收取,对应的年利率则为13.03%,两者利率相差约1%。

  同等费率条件下,应优先选择分期收取手续费的银行,除了可以降低实际承担的费率,还可以降低初期的资金压力。

  优惠活动实为“高利贷”

  “我行发卡十周年,为了答谢老客户,我们针对我行信用卡优质客户,提供一笔无息贷款,额度为2万元,不仅可以免手续费ATM取现,而且还款时可以分期还清。”你是否曾接到过某银行信用卡中心工作人员的电话?实际上这并非完全免费,“如果选择12期分期,每月只要支付0.75%手续费就行了。”

  活动实质是在向持卡人推销分期付款业务,而且,这种分期业务的消费者资金投向不确定,风险高于传统分期业务,因而要求的手续费也更高。

  小心“满额自动分期”

  只要消费者办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项,或接听客服营销电话时答应开通此业务,则只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。

  而后续持卡人打电话要取消该业务时,则往往需要一次性结清未支付的手续费。选择了自动分期业务,持卡人还需要承受高额的费率。

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  银行复合卡将不再刷磁条消费

  磁条卡最好换成芯片卡

  央行日前下发通知,决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作,以便于提升银行卡的安全交易水平。根据央行《通知》的要求,8月底前全国的ATM关闭这种降级交易;到10月底时全国POS终端关闭金融IC卡降级交易。

  截至8月31日青岛保税区橡胶总库存达25.16万吨,其中天胶16.88万吨,复合胶3.7万吨,合成胶4.58万吨。目前保税区仓库依旧爆满,仍有大量到港货物无法入库。

  泰国USS3橡胶现货价格涨至每公斤79.16-80.25泰铢,贸易商称,降雨影响泰国南部一些地区的割胶工作。据雅加达9月11日消息,橡胶行业协会主管周二称,全球第二产胶国印尼2012年橡胶产量料同比下降10%至280万吨,因该国遭受干旱天气影响。

  技术面上看,国内橡胶1301合约向下假突破后,重新回到了22200元/吨之上,目前面临23800阻力位,个人倾向经过震荡消化后可以突破23800阻力位,向28000元/吨冲次。

  一部分银行卡用户会发现,自己的银行卡不仅正面有个小方块芯片,背面还有黑色的磁条,这样的银行卡叫做复合卡,既可以插卡读芯片支付,也可以刷磁条支付。所谓关闭金融IC卡降级交易,就是说复合卡用户,不能再刷磁条消费,必须换成插卡读芯片消费。

  由于关闭的只是芯片、磁条卡“二合一”卡的磁条交易,市民手中的传统磁条卡仍可以正常使用。但传统银行卡磁条技术相对简单,磁条信息易被破解和复制,导致盗刷。而IC芯片卡更安全,具备很强的抗攻击能力。

  后市判断:宽松政策预期导致橡胶价格走牛。未来橡胶价格走向取决于全球的宽松金融政策。如果美联储在9月份如期推出QE3,那么橡胶价格将突破关键阻力位23800元/吨,奔向28000元/吨。操作上中线多单继续持有,关注23800元/吨的重要阻力位突破情况。

  中大期货 郦志勇

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